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新發養老理財産品 下調業績比較基準
发布时间:2022-08-24        

  中國理財網數據顯示,日前,光大理財、建信理財發行的最新一期養老理財産品業績比較基準下限、上限均較以往産品出現下降,分別調整至5.5%、7.5%。

  業內人士認為,業績比較基準為管理人依據市場狀況、風險等級等因素綜合作出的決策,並不代表産品實際收益率,預計養老理財産品表現受業績比較基準下調因素影響不大,仍將保持長期穩健特徵。

  中國理財網顯示,光大理財正在募集的“頤享陽光養老理財産品橙2027第5期”業績比較基準下限、上限分別為5.5%、7.5%;建信理財計劃于6月13日開始募集的“安享固收類封閉式養老理財産品2022年第11期”業績比較基準下限、上限分別為5.5%、7.5%。

  截至目前,業內已經發行22隻養老理財産品,其中絕大多數産品的業績比較基準下限、上限分別為5.8%、8%。

  所謂“業績比較基準”,指的是基金以及凈值型理財産品的管理人根據過去業績、同類型産品的歷史業績計算得出的預期目標收益。

  對於新産品業績比較基準的下調是否會影響産品的實際收益率,一位銀行客戶經理對記者表示,業績比較基準並不等同於實際收益率,下調産品業績比較基準對客戶的影響並不大,齐中网高手论坛百度。建議客戶不必緊張。

  值得一提的是,中國理財網數據顯示,目前已披露凈值的21隻養老理財産品中,有20隻産品的最新凈值超過1,體現出運作穩健的特徵。其中有3隻産品成立以來的收益率超過2%,在今年市場波動加大的行情下,可謂表現出色。

  今年以來,養老理財産品進入常態化發行階段,目前全市場已備案的養老理財産品有24隻。不過,記者發現,農銀理財、中郵理財、興銀理財等第二批試點機構的産品目前仍未面世。

  一位國有行理財子公司相關人士對記者透露,這與養老理財産品的設計更加複雜有關,其需要強大的資訊系統支撐。例如,養老理財産品實行第三方託管,這就涉及託管機構的選擇和洽談,以及雙方系統的連接。此外,養老理財産品引入了平滑基金機制等風險保障機制,對資訊系統改造也提出了新的需求。

  所謂“平滑基金機制”,即首先按照産品管理費收入的一定比例計提風險準備金(這也是目前監管機構對理財公司全部理財産品的硬性要求),然後再將一定比例的超額收益部分納入收益平滑基金,以此應對産品出現風險準備金無法覆蓋虧損的情況,類似于“雙保險”。以光大理財“頤享陽光養老理財産品橙2027第5期”為例,若該産品扣除稅費、管理費、託管費等相關費用後的産品實際年化收益率高於産品業績比較基準下限,則將該産品超過業績比較基準下限的超額收益部分按照50%比例納入平滑基金並進行專項管理,根據産品業績表現,專項用於合理平滑養老理財産品收益,平滑基金每日預提,每月最後一個自然日為支付基準日,並視具體情況回補至該理財産品。

  “超過業績比較基準多少、提取多少、回補多少,這些都需要通過系統來測算,提取、回補計提完之後,還需要系統對産品進行估值,涉及的流程比較多,對資訊系統的要求較高。”上述國有行理財公司相關人士稱。

  業內人士分析,待第二批試點機構準備工作就緒之後,預計今年養老理財産品數量將出現較大幅度增長,從而更加有助於居民養老財富規劃。

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